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La Importancia de la Apertura de Datos de las PYMES para la Obtención de Financiamiento

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En un mundo empresarial cada vez más interconectado, la disponibilidad de datos se ha convertido en un activo invaluable, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (PYMES). La apertura de datos no solo facilita la toma de decisiones estratégicas, sino que también desempeña un papel crucial en la obtención de financiamiento necesario para el crecimiento y la expansión. A continuación, exploraremos la importancia de la apertura de datos de las PYMES en el proceso de obtención de financiamiento.

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Desafíos de Acceso a Financiamiento para las PYMES en México

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Las PYMES en México enfrentan desafíos significativos en cuanto al acceso a financiamiento. Según un estudio reciente del INEGI, una de cada cuatro empresas en México reportan tener un financiamiento activo pero existen todavía muchas empresas que no cuentan con este recurso. Entre los factores que las empresas consideran que limitan mucho su acceso al financiamiento, los de mayor frecuencia son: tasa de interés alta (62%), seguido de los muchos requisitos solicitados (39%) y la cantidad y dificultad de los trámites (33%).

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El financiamiento a negocios es de suma importancia ya que en nuestro país, el 99.8% de las empresas son consideradas PYMES y contribuyen con el 73.8% del empleo; según el estudio de INEGI mencionado anteriormente, de las empresas que consideraron solicitar algún crédito en México, 49.5% mencionó que lo utilizaría para invertir en capital fijo o tecnología para la producción, 43.1% indicó que pagaría deudas o compromisos financieros, 40.9% para expandir el negocio o abrir nuevas sucursales y 19.9% afrontaría pérdidas de ejercicios fiscales anteriores. Es decir, esta falta de acceso a financiamiento tiene un impacto en la liquidez y el crecimiento empresarial en las PYMEs en México:
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• Dificultades para invertir en nuevas oportunidades de negocio.
• Limitaciones en la expansión de operaciones y adquisición de activos críticos.
• Retos para mantener un flujo de efectivo saludable y cubrir gastos operativos.

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Esta situación resalta la importancia de la apertura de datos de las PYMES en el proceso de obtención de financiamiento. La transparencia en los datos financieros y operativos juega un papel crucial para que las empresas puedan superar estos desafíos y acceder al capital necesario para su crecimiento y desarrollo de manera más fácil y rápida. La disponibilidad de información confiable no solo permite a los prestamistas evaluar de manera más precisa el riesgo asociado con la concesión de créditos, sino que también construye confianza y facilita la personalización de productos financieros adaptados a las necesidades individuales de cada empresa.
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1) Transparencia y Confianza
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Al compartir datos financieros y operativos de manera transparente, las PYMES construyen confianza con los prestamistas y los inversores. La transparencia en los datos crea un ambiente propicio para establecer relaciones sólidas y duraderas, lo que a su vez aumenta las posibilidades de obtener financiamiento en condiciones favorables.

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2) Evaluación de Riesgos Mejorada
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La disponibilidad de datos actualizados permite a los prestamistas evaluar de manera más precisa el riesgo asociado con la concesión de créditos a las PYMES. Los datos detallados sobre el desempeño financiero, la rentabilidad y la gestión del flujo de efectivo ofrecen una visión clara de la salud financiera de la empresa, lo que ayuda a mitigar el riesgo y aumenta la confianza de los prestamistas.

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• Datos financieros y operativos facilitan una evaluación integral del riesgo.
• Información actualizada permite ajustar las condiciones del préstamo de manera más precisa.

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3) Personalización de Productos Financieros
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Con acceso a una amplia gama de datos, los prestamistas pueden personalizar productos financieros según las necesidades y capacidades de las PYMES. Esto incluye tasas de interés competitivas, plazos flexibles y estructuras de pago adaptadas a las circunstancias individuales de cada empresa. La capacidad de adaptar los productos financieros aumenta las posibilidades de aceptación del préstamo y garantiza una mejor alineación con los objetivos comerciales.

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• Tasas de interés y plazos personalizados para satisfacer las necesidades específicas de cada empresa.
• Estructuras de pago flexibles que se ajustan al flujo de efectivo de la empresa.

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4) Facilitación del Crecimiento Empresarial
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La apertura de datos no solo se trata de obtener financiamiento, sino también de aprovechar oportunidades para el crecimiento empresarial. Al compartir datos con otras empresas y plataformas financieras, las PYMES pueden acceder a redes más amplias de oportunidades de financiamiento, asociaciones comerciales y clientes potenciales. Esta colaboración facilita el acceso a capital adicional y abre nuevas vías para expandir y diversificar el negocio.

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• Colaboración con otras empresas y plataformas financieras para acceder a nuevas oportunidades.
• Capital adicional disponible para impulsar la expansión y diversificación del negocio.

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En resumen, la apertura de datos de las PYMES desempeña un papel fundamental en el proceso de obtención de financiamiento al mejorar la transparencia, facilitar la evaluación de riesgos, permitir la personalización de productos financieros y facilitar el crecimiento empresarial. Al aprovechar el poder de los datos, las PYMES pueden maximizar su potencial y alcanzar nuevas alturas de éxito y sostenibilidad financiera.

Líderes en plataformas digitales, como Kalto y Syntage, están comprometidos con el empoderamiento de las PYMES en México. Kalto ofrece soluciones integrales que incluyen visibilidad de facturas, control financiero, dispersión de pagos, análisis de datos y préstamos empresariales, todo en un solo lugar. Nuestra asociación con Syntage, la plataforma líder de Open Finance b2b que da acceso instantáneo a información transaccional, financiera y cualitativa de cualquier negocio, nos permite ofrecer a las PYMES herramientas poderosas para optimizar sus operaciones y obtener financiamiento de manera más efectiva. Juntos, estamos transformando la forma en que las empresas mexicanas acceden al capital y crecen en el mercado actual.

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